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普惠金融创新体系破解农村信贷痛点

编辑:财经资讯

  今年年初,中国人民银行等五部门发布《关于金融服务乡村振兴的指导意见》,明确把更多金融资源配置到农村重点领域和薄弱环节,更好地满足乡村振兴多样化、多层次的金融需求,推动城乡融合发展。

  为贯彻落实乡村振兴战略部署,进一步加大农村普惠金融服务力度,中国人民银行福州中心支行主动作为,结合福建省贫困人口“大分散、小聚集、老弱病”的特征,开展“插花式”金融精准扶贫,指导开发林权收储贷款,并不断创新农村信贷抵押方式,创新“福林贷”“福田贷”“快农贷”林权按揭贷款等一系列贷款品种,并通过探索“民富中心+”模式,持续拓宽金融服务覆盖面,切实让广大农民得到实惠,推动精准扶贫由“输血”向“造血”转变,在带动农户脱贫的同时实现乡村振兴。据了解,目前福建省多层次、广覆盖的普惠金融机构和普惠金融产品体系基本形成。

  民富中心打造“产融销一体化”新模式

  “八山一水一分田”,古田是福建传统的农业大县。作为中国的食用菌之乡,古田的银耳产量占全国总产量90%以上。但过去受家庭小规模生产、资金投入不足等因素限制,古田当地银耳并没有自己的知名品牌和优质销售平台,因此,外地经销商成为当地农产品的最大受益者。

  基于上述痛点,在人民银行福州中心支行的指导下,古田县探索建设民富农村可持续发展中心(以下简称“民富中心”)。民富中心通过帮助培育、孵化农民专业合作社,实现与合作社及金融机构对接,并导入政府财政资源提供担保和增信,为金融机构支持合作社社员提供配套金融服务,同时对接市场培育公共品牌,建立了“产融销一体化”新型农村投融资机制体制。

  中国人民银行古田县支行行长朱能杰介绍,民富中心一方面能够为农村信贷增信、农村信用体系建设、农业综合保险等业务提供支持,另一方面通过规范股本结构、完善制度建设和民主管理对县域内农民专业合作社进行引导和规范,目前其中8家已对接农信社等金融机构开展信贷业务合作,有效助推农业产业化发展。

  据了解,与民富中心合作的8家合作社生产、加工、贩运农产品年产值达5.278亿元,比加入民富中心前增加2.278亿元。合作社社员总数达1289人,比加入民富中心前增加557人,有效带动128户贫困户脱贫。

  “过去,挣得多的时候一年也不过7万元左右,通常就在3万元左右。加入合作社以后,现在每年差不多能有20万元到30万元的收成。”福建省古田县古巷乡渭洋村村民陈炳登说。

  带动农户发展的同时,古田也在多渠道探索解决普惠金融实施中的风险问题。一方面探索建立“农户资产+合作社保证金+县财政风险补偿”的风险防控模式,即古田政府注入2400万元风险补偿基金,对经处置后的贷款实际损失部分,财政补偿70%,金融机构承担30%;再由合作社在合作银行存入一定比例的保证金,以至少1:5比例为农户信贷额度提供担保,农民将资产抵押给合作社,一旦出现风险,由合作社进行资产处置,采用收储返租或转让的方式,实现涉农资产可流转。

  另一方面也通过创新农业保险产品,完善风险分担机制。据参与银耳种植保险试点的古田县绿华食用菌有限公司负责人介绍,农户可为每桶菌包投保0.06元,如果种植过程中发生感染,即可获得1.8元的理赔,目前该保险已通过公司为350多户种植户提供了4300万袋银耳种植保险,保额达8500多万元,保费250多万元,赔款金额291万元。

  “当前确实还在亏损。不过因为该产品还在试点阶段,未来会根据市场行情变化不断调整保险比例。”人保财险古田支公司相关负责人坦言,未来将继续扩大保险的赔付范围,探索银耳种植“政策+商业”两个保险险种的融合试点,范围扩大后可持续性也会增强,“目前我们也在尝试邀请农业专家指导农户种植,降低病虫害等问题导致的种植风险。”

  深化金融创新助力区域特色经济发展

  满足乡村振兴的金融需求,创新产品,下沉服务是关键。根据当地实际情况,福建在林权抵押、两权抵押等多方面走在全国前列。

  作为全国林改第一县,福建省龙岩市武平县在全国率先启动集体林权制度改革试点,完善林业金融政策支持体系,构建林业金融服务体系。武平县在全国率先成立集收储、抵押、担保、流转、贷款等“五位一体”的林权服务中心,有效解决林权抵押贷款评估难、担保难、收储难、流转难和贷款难问题。推出林权“直接抵押+收储担保”贷款模式,有效破解抵押林权处置难问题。截至2019年5月末,该县发放林农收储担保贷款698户8282万元,余额1894.3万元。此外,武平县积极推动林农评级授信全覆盖,制定了“三个百分百”行动计划,即持有林权证的林农百分百建档、符合条件的林农百分百授信、有发展项目和资金需求百分百用信,创新了“征信+林权证+信贷”模式。截至2019年5月末,对8000多户林农进行精准建档,占符合建档条件8300户林农的97%,授信4.69亿元,用信2.53亿元。

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